La formule Bilan retraite individuel GERESO vous permet de gagner en clarté et sérénité, en vous offrant une vision précise de vos futurs revenus et de vos modalités de départ à la retraite. L’établissement de votre bilan retraite revient à la reconstitution de votre carrière professionnelle à partir des informations que vous avez transmises aux organismes de retraite concernés (que vous ayez toujours cotisé aux mêmes régimes ou que vous soyez polypensionnés, que vous ayez travaillé à l’étranger etc.).
Dans votre bilan retraite individuel doivent figurer en principe :
- l’historique de votre carrière avec les droits retraite acquis auprès des différents régimes ;
- la détermination de l’âge à partir duquel vous pouvez liquider votre pension de retraite au taux plein, c’est à dire sans décote ;
- le montant estimatif net de la retraite que vous allez percevoir, à la date souhaitée ;
- des projections du montant de pension si vous souhaitez partir à un âge différent (prise en compte le cas échéant de la décote ou de la surcote) ;
- votre taux de remplacement (soit le rapport entre votre pension nette et votre dernier salaire net) ;
- selon votre situation et vos desiderata, la possibilité de racheter des droits retraite auprès des régimes (rachat de trimestres ou de points) ;
- les droits à réversion dont bénéficiera votre conjoint en cas de décès ;
Chaque carrière est différente…
En fonction de votre situation, GERESO s’engage à produire un bilan retraite personnalisé. En effet, les carrières « complexes » nécessitent un regard particulier sur une situation individuelle (travailleurs expatriés, cadres dirigeants, professions libérales, affiliation à des régimes spéciaux de retraite etc.). Nous sommes également amené à vous apporter, selon les besoins, des conseils sur différents sujets connexes au départ en retraite :
- l’optimisation de vos revenus pendant la retraite
Intérêt de contracter une assurance vie, d’adhérer à un plan d’épargne retraite individuel etc. Possibilité de reprendre une activité grâce au cumul emploi-retraite (conséquences sur le versement de la retraite)
- la liquidation de votre retraite d’entreprise (PERCO, régimes art.83, régimes art.39)
- le choix d’une complémentaire santé pour la retraite
Votre Bilan Retraite Individuel en 6 étapes :
- Collecte d’informations
Nos consultants examinent toutes vos données personnelles et tous les justificatifs collectés nécessaires pour instruire votre dossier de retraite : état civil, situation familiale, études, service militaire, statut, déroulé de carrière, revenus…
- Entretien individuel
Cet entretien avec notre expert retraite, par téléphone ou en face à face, permet de retracer votre parcours professionnel et échanger avec vous sur vos souhaits : choix de fin de carrière, date de départ à la retraite envisagée…
- Reconstitution de carrière
Notre expert retraite examine et contrôle en détails tous les documents permettant de calculer votre pension retraite :
- Contrôle des relevés par rapport à votre parcours professionnel
- Examen, vérification et validation des droits acquis auprès des différents régimes
- Procédure de régularisation en cas d’erreur
- Calcul de votre retraite
Notre expert réalise les estimations de vos futures pensions : retraite de base, complémentaires et contrats privés, selon les hypothèses définies ensemble lors de l’entretien individuel : date de départ envisagée, fin de carrière…
- Remise de votre Bilan Retraite Individuel
Notre expert vous remet votre bilan détaillé et personnalisé. Ce document vous présente, en 10 à 15 pages, :
- Le détail de vos périodes d’activité
- Les conditions pour obtenir votre retraite
- Le nombre de trimestres validés
- Les simulations de votre pension selon les cas de figure : retraite à taux réduit, à taux plein, avec ou sans application de la surcote/décote, avec ou sans rachat d’années d’études et/ou d’années incomplètes
- La synthèse de vos pensions retraite
- Assistance téléphonique
Suite à la remise de votre bilan retraite individuel, votre expert retraite reste à votre écoute pour d’éventuelles questions.